Cepo Cambiario en Argentina: ¿cómo afecta a viajeros y turistas?

Cada vez valen menos

¿Cepo cambiario en Argentina? Si, otra vez y  muy reforzado

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Como consecuencia de la fuerte devaluación que sufrió el peso argentino en agosto de 2019, el gobierno y el Banco Central decidieron aplicar nuevamente control de divisas, el llamado cepo cambiario para evitar la fuga de dólares y otras divisas de Argentina. 

En Octubre de 2019, tras el triunfo de Alberto Fernández, el cepo se reforzó de  una manera importante.  En la versión de agosto de 2019 la aplicación del cepo cambiario  no afectaba la mayoría de la población pero su ajuste de octubre de 2019  que es mucho más duro, aprieta de una manera tal que afectará de manera directa a viajeros que salen del país como a turistas que vengan a la Argentina. 

A partir de Diciembre de 2019 tras la asunción del gobierno de Alberto Fernández, el cepo cambiario se refuerza con la implantación del llamado  Impuesto PAIS (el cual va dentro de la ley de "emergencia económica")  el cual aplica una sobretasa de 30% por el uso de la tarjeta de crédito y débito en el exterior, incluyendo la compra de divisas en Homebanking  como también en las casas de cambio, ya sean estos para ahorro o viajes. 

Pero en septiembre de 2020, lo anterior se refuerza con la imposición de un impuesto adicional a la venta de divisas, el denominado 35% de adelanto de ganancias, quedando el valor de del dólar oficial recargado a un 65%, junto con una limitación extrema a la venta de moneda extranjera a la población. Em el 2022, se apretó aun más con  el incremento del adelanto de ganancias quedando esta retención en un 45%  y en Octubre de 2022, con el adicional de 25% de bienes personales, en compras de pasajes aéreos al exterior, hoteles y servicios junto con gastos mayores de 300 USD al mes con tarjeta de crédito o débito,  agregando al valor oficial del dólar un 100% de retenciones e impuestos.

Es por ello que te mencionaremos algunas particularidades de este  régimen de control cambiario y así mitigar así sus consecuencias. 

- Argentinos y extranjeros con residencia en el país pueden comprar hasta 200 USD al mes mediante HomeBanking, pero eso sí, con la salvedad de que si quieres comprar dólares en efectivo sólo puedes comprar en bancos y casas de cambio hasta unos 100 dólares estadounidenses o su equivalente en otras monedas (euros, pesos chilenos, pesos uruguayos y un largo etc) en efectivo al mes corrido, lo que equivaldría a unos  37850 ARS mensuales según la cotización del Banco Nación del 17 de enero de 2023

Pero este valor está recargado por un impuesto que adiciona un 65% al valor de la pizarra (del que hablamos en las siguientes líneas el  30% del Impuesto PAÍS+ 35% de adelanto de ganancias) quedando la venta a un valor referencial de mas de 305 ARS por dólar estadounidense y así con el resto de las monedas. 

Si compras divisas en el HomeBanking de tu banco, en teoría puedes comprar hasta unos 200 USD (pero cada dólar se vende con el 65 % adicional al valor de tu banco) al mes pero estos se acreditan en tu cuenta bancaria en dólares estadounidenses, es decir, deberás tener abierta una caja de ahorro en dólares para poder comprar, algo que no todos en Argentina tienen

Recuerda que para comprar dinero en efectivo en casas de cambio debes tener siempre tu DNI en mano, ya que al comprar o vender esta compra debe quedar registrada ante el ente impositivo, la AFIP (Administración Federal de Ingresos Públicos, ente impositivo argentino) teniendo control de tus compras, los que les permite saber si llegaste al límite de tus 100 USD en efectivo o a tus 200  USD en Homebanking (info que la pasa el banco).

Pero a partir de la imposición del Impuesto PAIS dentro de la ley de "Emergencia Económica" el gobierno además del impuesto a la compra de dólares y otras divisas, recargó con el 30% las compras con tarjetas de crédito y débito en el exterior, junto con las compras web a sitios externos desde Argentina, lo que se adiciona con el 35% adicional de adelanto de ganancias desde septiembre de 2020

NO cualquiera puede comprar:  ademas de los impuestos solo los autorizados por la AFIP, lo que reduce en unos pocos los potenciales compradores, siendo un cepo asfixiante por momentos ¿quienes pueden comprar? personas con empleo en blanco, que no tengan deudas con la tarjeta de crédito ni hayan repactado dicha deuda y que en sus trabajos no hayan recibidos aportes del gobierno para pagar sueldos. 

En otras palabras, el Impuesto PAIS  y el 45% de adelanto del Impuesto a las Ganancias  y el 25% de bienes personales, funcionan como como el ajuste temporal reembolsable que aparece en un capítulo de Los Simpsons con tal de evitar la bancarrota fiscal del gobierno de Alberto Fernández

¿Que queda exento del Impuesto PAÍS?: libros, cursos de plataformas educativas, medicamentos y gastos de investigadores de los tres niveles de gobierno (nacional, provincial y municipal)

Para saltear el impuesto y las restricciones de compra, muchos argentinos recurren a la compra en el mercado informal de divisas, llamado "dolar blue" el que se consigue en "cuevas", el cual tiene un valor algo más alto que el oficial pero que permite evitar controles y conseguir mejor cotización que en el mercado formal, quedando una gran distancia entre la compra y la venta (que está afectada por el Impuesto País y el recargo de ganancias)

Más información sobre el Impuesto País, la puedes ver acá: https://www.directoriodemicros.com/2019/12/dolar-turista-que-paga-y-que-no-paga-el-30-de-impuesto.html

Info sobre el Adelanto de Ganancias: https://www.directoriodemicros.com/2020/09/dolar-en-argentina-super-cepo-35-de-adelanto-de-ganancias-que-incluye-y-que-no.html

Turistas y extranjeros que no tengan residencia legal en Argentina: Los extranjeros no residentes sólo pueden vender dólares y otras divisas sin mayor límite pero eso sí, debiendo presentar su pasaporte o documento de identidad, acreditando la entrada reciente al país. 

Sin esa documentación no se permite la compra o venta de divisas a extranjeros de manera directa ya que por resolución del Banco Central del 27 de diciembre de 2019, quedó virtualmente prohibida la compra de divisas para extranjeros no residentes, ya que tendrán que tener la autorización previa del Banco Central.  

 Sin duda esto empujará a los turistas al mercado negro, llamado dólar blue, el cual a diferencia de otros países no se realiza en lugares tenebrosos ni nada por el estilo, pese al curioso nombre de "cueva"  sino que en ocasiones se ofrece a plena luz del día en pleno centro de Buenos Aires y otras ciudades, pagando mucho mas por dólares, pesos chilenos o uruguayos, reales, euros o libras que en las casas de cambio.

Pero si ya estás terminando tu viaje en Argentina y te quedan pesos argentinos antes de terminar tu viaje, lo recomendable es que los gastes antes de viajar, cambies en la cueva por divisas o  que las transformes en moneda local en un país limítrofe, pero ten claro que con esta última opción podrías perder bastante con el cambio.

Compras con tarjetas de crédito y de débito 

Las compras  con tarjetas, tanto de débito o crédito, realizadas en de manera física en el exterior como en sitios web del extranjero como los de las líneas aéreas, agencias de viaje y otras no tenían mayor recargo hasta la decisión del gobierno de Alberto Fernández de reinstaurar el Dólar Turista o Tarjeta lo cual se realizó a través de la ley 27541, llamada Ley de Solidaridad Social y reactivación productiva en marco de la Emergencia Pública, donde se recargan con un 65% al sumarse el adelanto de ganancias definido por la AFIP

¿Qué compras afectaron  el impuesto del "Impuesto PAIS" y adelanto de ganancias? En un principio, todas las que se hagan con tarjeta a proveedores del exterior desde Netflix y Spotify  o las que hagas desde tu casa a sitios del exterior (líneas aéreas, autobuses, hoteles)  que no sean pagaderas en pesos argentinos hasta las que hagas presencialmente en tus viajes. O sea desde el 23 de diciembre de 2019, es mucho mas caro reservar en lugares como Airbnb, Booking, Civitatis  y similares. Pero el gobierno argentino cedió a los pocos días, colocando un impuesto de 8% +35% al uso de aplicaciones como lo son Netflix o Spotify, las otras quedaron con el 30%+35% de impuesto.

¿Cómo se vigila el cumplimiento del cepo? Aunque no lo creas, a partir de fines de Septiembre de 2019, el Banco Central de la República Argentina (BCRA) comenzó a sumariar a quienes habían pasado el límite mensual de los 1000 dólares en efectivo y 10000 dólares vía Homebanking, junto con publicar sus nombres. Dicha práctica ha seguido, persiguiendo a quienes compraban dólares en homebanking y traspasaban vía online a otros, los llamados coleros digitales, los cuales han quedado bloqueados en sucesivas resoluciones del BCRA. 

Otra forma instaurada en el 2020 para impedir el acceso a divisas a la población, fue el bloquear la venta de dólares o cualquier moneda extranjera a todos  los que repactaron tarjetas de crédito en marzo y septiembre de 2020, los que recibieron subsidios de asistencia social como el IFE o en el caso de los trabajadores que sus empresas recibieran el ATP para poder pagar sueldos y salarios durante la emergencia por coronavirus en el 2020 entre otros bloqueados, fortaleciendo un cepo hasta el infinito y más allá.

Con suerte son 0,05 centavos de dólar en el mercado informal (2023)

Cepo Cambiario previo al gobierno de Alberto Fernández (y que siguen vigentes hasta la fecha):

A finales del gobierno de Mauricio Macri, el 31 de Octubre de 2019, el Banco Central de la República Argentina decidió apretar aun más el cepo cambiario con nuevas medidas, las que limitaron bastante conseguir dólares para viajar. Algunas de estas medidas son y que siguen vigentes hasta ahora son:

- Fin al "dólar casino" que era la compra en el exterior con tarjeta de crédito de fichas de casino en el exterior, las cuales eran cambiadas por divisas.

- Fin al llamado "dólar Paypal", que era el traslado en operaciones virtuales de de pesos a billeteras digitales como Paypal, pudiendo poder conseguir de este modo divisas. Con la resolución del BCRA queda bloqueada esa opción

- Bloqueo de compra de divisas en casas de cambio del exterior con tarjetas de crédito y débito argentinas

- Limite de 50 dólares a los adelantos con tarjeta de crédito argentina y a las extracciones con caja de ahorro en dólares en cajeros automáticos. Puedes hacer más de uno, pero sujeto al límite que coloca cada banco. Además toma en cuenta que cada extracción puede costar entre 3 a 10 dólares además de lo que te cobre el banco en Argentina.

Como puede verse, este escenario cambiario ha hecho que vuelva en gloria y majestad el llamado Dolar Blue, es decir, el que se vende en las "cuevas" las que no son otra cosa que casas de cambio no oficiales (muchas veces agencias de viajes o negocios).

Las llamadas cuevas son lugares de venta informal de divisas donde tanto locales y turistas pueden comprar y vender sin límite pero con un sobreprecio que va desde  tranquilamente desde 70 a un 80% del valor oficial, dependiendo de la moneda que quieras comprar o vender. 

Cotiza siempre en más de una cueva si te es posible. Pero en lugares como Mendoza, además de las ya mencionadas "cuevas", puedes cambiar sin límite (y generalmente a un cambio decente) divisas como dólares, euros y pesos chilenos en lugares como el sector de las salidas y llegadas internacionales de la Terminal de Ómnibuses

Casa de cambios en la estación del Subte Purreydon (línea B) antes del cepo de 2019