Usar tarjetas de prepago argentinas en el extranjero: tips y consejos (actualizado Julio 2024)

¿Se pueden usar las tarjetas prepagas argentinas en el extranjero? Es una muy buena pregunta.

En los últimos años millones en Argentina han pedido y llegado sin mayor costo tarjetas prepagas en sus domicilios.  

Pero ¿Qué son las tarjetas de prepago o recargables? en primer lugar es un tipo de tarjeta de débito que no es entregada por bancos, que funciona solo con el dinero que se le carga, o sea, necesariamente debes tener dinero en ella si o si para poder usarla en cajeros, tiendas y para pagos con internet. 

Se diferencian de las tarjetas de crédito ya que por lo general no se puede pagar en cuotas (Ualá ofrece pagos en cuotas) y de las de débito al no ser emitidas por un banco y no tener CBU. teniendo esta clase de tarjetas el denominado CVU (Clave Virtual Unificada) que es la que usan las billeteras virtuales y tarjetas prepagas, pudiendo transferir o depositar dinero desde otros CVU o CBU (que es la que usan los bancos). 

Salvo en el caso de Naranja X que es un hibrido entre banco y app que entrega CBU, la gran mayoría de estas entregan sólo CVU.

Tip  👉¿Cuál es la diferencia entre CBU y CVU? La puedes ver en este video

En esta categoría de tarjetas prepagas recargables con CVU, cabrían las tarjetas ofrecidas por Mercado Pago, Ualá, Prex, Pago 24, Personal Pay, Buen Bit, Lemon Cash y Belo entre muchas otras que hay en el mercado actualmente.

Pero ¿sirven las tarjetas de prepago argentinas en el exterior? Una duda que en este posteo vamos a tratar de aclarar.

En teoría todas debieran servir en el exterior ya que al ser todas estas tarjetas VISA o Mastercard, poseen tecnología contactless (pago sin contacto) y con chip, estarían habilitadas a ser usadas en el extranjero sin mayores problemas. 

Pero acá vamos a lo que sucede en la práctica:

👉Hay que tener en cuenta que al no ser cuentas bancarias ni tener CBU, las tarjetas prepago recargables por lo general NO se pueden usar para extraer dinero en cajeros automáticos en el exterior, solo se pueden usar como medio de pago. 

Lo cual no es problema en países como Estados Unidos, Chile o España, pero si viajas a lugares como Bolivia o Ecuador donde el efectivo es rey, puede ser un problema.

 👉 Estas tarjetas de prepago recargables y sus correspondientes CVU solo son por lo general en pesos argentinos, casi nunca en dólares estadounidenses. Las que tienen criptomonedas como medio de pago, las compras las traspasa a pesos al cambio oficial mas impuestos.

👉 Toda compra con tarjeta argentina, sea de crédito, débito o de prepago recargable, independiente de la moneda del lugar, hace 2 operaciones para computar lo que tienes que pagar: primero son dolarizadas y luego se pasan a pesos argentinos al cambio oficial del Banco Nación del día (mas impuestos como el infame Impuesto País y adelanto de Ganancias)

OJO: Los infames impuestos PAIS de 30% y 30% de Adelanto de Ganancias (tras la modificación del Gobierno de Milei en Diciembre de 2023) se siguien cobrando en movimiento aparte, tomando como referencia el Cambio Turista que está en Julio de 2024 a unos 1505 ARS por dólar estadounidense,

👉Los términos de uso, tipo de cambio, comisiones y usabilidad dependerán mucho del operador de la tarjeta que estamos usando.

En las siguientes líneas te mencionaremos algunas particularidades del uso de algunas de las tarjetas de prepago argentinas y su funcionalidad en el exterior:

Mercado Pago:   Puede usarse en el extranjero, tomando como referencia la compra que hagas al cambio oficial de venta marcado por el Banco Nación (más el Impuesto País y el 30% de retención de ganancias) más un 10% de comisión que cobra Mercado Pago por el uso de ellas. 

Más info en la web oficial de Mercado Pago 

Términos y Condiciones sobre uso de tarjeta Mercado Pago en el exterior

Por tal razón no la he usado ni para compras a sitios del exterior ni mucho menos en el extranjero, dado que me daria un dolar a casi 1470 ARS (5 de enero de 2024)

OJO: Desde Noviembre de 2023, Mercado Pago colocó un límite de gastos de unos 200 USD  (claramente en su equivalente en ARS) por mes calendario para gastar en sitios web del exterior tanto de manera presencial o online.

El "cepo" de Mercado Pago de Noviembre de 2023

Ualá:  Al igual qu Mercado Pago, aclara que su tarjeta prepaga Mastercard se puede usar en el extranjero tomando en cuenta el tipo de cambio del Banco Nación del día anterior de la compra, actualizando la cotización de la divisa el día que el comercio presente la compra en el sistema (es decir: cuando aparezca en tus movimientos). 

Pero al menos no cae en cobrarte un 10% adicional como Mercado Pago.

Tip: A diferencia de la mayoría de las tarjetas prepagas argentinas, Ualá no debes autorizarla previamente para ser usada en el extranjero

Nuestra opinión sobre Ualá: Nos sirvio en Chile (Noviembre de 2023) en casi todos lados, salvo en los Supermercados Lider (marca de Walmart) y uno que otro café donde no aceptan prepagas, pero puedes pagar en tiendas como Decathlon, Paris o Falabella sin mayores problemas

Términos y condiciones de uso de tarjeta Ualá en el extranjero

Prex:   Esta es la versión argentina de una tarjeta uruguaya. Puedes retirar dinero de Paypal sin mayores problemas (pagando una comisión que es menos canalla que Saldo.com.ar y otras) y hacer compras a sitios del exterior y de manera física en el extranjero. 

Antes del super cepo tenía la particularidad de que podías comprar dólares (que sólo servían para tenerlos ahí, mandarlos a una cuenta uruguaya de la misma Prex o gastarlos ya que no se podían sacar del cajero automático o traspasar a un banco) pero desde el super cepo, la mayoría de las compras de dólares quedaron prohibidas, sólo queda la opción de mandar dinero en pesos a Uruguay y otros países.

Prex tiene la opción de que te ofrezcan abrir una cuenta Prex en Uruguay. Teniendo aquella cuenta uruguaya, puedes sacar tu dinero que tienes en la versión argentina para enviarlo a tu cuenta uruguaya la cual pasa a estar en pesos uruguayos y ahí puedes convertirlo en dólares estadounidenses sin mayores restricciones.

Para usarla en el exterior debes dar aviso en el chat de la App que viajas al extranjero, idealmente con algún tiempo de anticipación para que no se te bloquee el uso en el extranjero. 

Particularidades de la Tarjeta Prex

A diferencia de Mercado Pago y Ualá, puedes sacar dinero del exterior (mas el cargo de la tarjeta y de la red bancaria que uses) pero solo 50 USD por cada extracción, lo cual no se si es tan conveniente si tienes que sacar cantidades mayores a 50 dólares o su equivalente, tomando en cuenta el cargo por usarla en el exterior y lo que te cobre la red del país donde esté situado dicho cajero.

¿Conviene usar Prex en el exterior? En un viaje a Chile en el 2021 pague con ella sin mayores problemas.  Primero usé la uruguaya con dólares, pero vi que con la conversión perdía un %, así que me pase los dólares a pesos a mi cuenta argentina (la cotización del dólar que traspasas desde Uruguay es muy similar a la del dólar blue) pagando con pesos argentinos usando la cotización del dólar con el impuesto PAIS y en ese entonces el 35% de adelanto de ganancias, que en esa ocasión era más barato que el blue.

Más info en el sitio oficial de Prex Argentina 👉 https://www.prexcard.com.ar/ayuda

Pago 24:    Es una tarjeta prepaga recargable que usa Mastercard, se puede usar en el exterior, pero con una diferencia con Ualá y Prex, ya que cobra comisiones por su uso (2,5%  de la compra + Iva), pero en teoría permite sacar dinero en el exterior, pero a un costo de USD 6 dólares mas IVA, lo mismo que la tarjeta de debito Brubank que si tienes la opción de usarla con dólares estadounidenses, puedes sacar dinero pero a un costo de 6 USD por extracción y no más de 100 USD al día.

costos del uso de la tarjeta Pago 24 en el exterior

Otra particularidad que posee Pago 24 es que tiene un límite mensual de gastos en el exterior de 1000 USD (que debe ser su equivalente en pesos al cambio tarjeta, es decir, 1504000 ARS al 15 de Julio de 2024)

Más info en la web oficial de Pago 24: https://pago24.com.ar/

Personal Pay:   Este es la tarjeta de prepago ofrecida por Telecom, usando la tarjeta el mismo nombre que la compañía de telefonía móvil: Personal. 

A diferencia de la mayoría de las tarjetas recargables que existen en Argentina, la marca de Personal Pay es VISA. 

Con respecto al uso del exterior,  la tarjeta se puede usar teniendo pesos disponibles en la cuenta de Persona Pay. Al igual que Ualá, no es necesario dar aviso de viaje ni autorizarla para usarla en el exterior. 

Usar en el extranjero Personal Pay

Para calcular los pagos en el extranjero, Personal Pay toma en cuenta el tipo de cambio oficial del día anterior del Banco Nación pero al igual que Pago 24, cobra un porcentaje de comisión por su uso: un 3%, pero a diferencia de la ya mencionada Pago 24, Personal Pay no cobra el IVA  

TIP 👉  En el exterior la tarjeta Personal Pay hay que pasarla como si fuera una tarjeta de crédito, aunque si se paga de la manera contactless, no hay mayor problema, tal como lo comprobamos al usarla en Italia y Grecia en febrero de 2023, en Chile en Noviembre de 2023 y en Uruguay en Diciembre de 2023

Recuerda que a toda cotización de la moneda estadounidense del Banco Nación, se le sumarán los ya fastidiosos a estas alturas impuesto PAIS y el 30% de adelanto de ganancias  (desde Diciembre de 2023)

Más info en el sitio oficial de Personal Pay 👉 https://www.personalpay.com.ar/preguntas-frecuentes

Naranja X: Es la app de la Tarjeta Naranja, que también ofrece tarjetas de crédito. Esta es prepaga que a diferencia del resto tiene CBU, al ser considerada un banco, ya que tiene oficinas en todo el país, siendo muy fuerte en el interior. Al igual que Personal Pay, usa Visa como marca para sus tarjetas.

Usar Naranja X en el exterior

¿Puede usarse en el extranjero la tarjeta Naranja X? Si, pero al igual que Personal Pay, Naranja X aplica un porcentaje de recargo de un 2% que se agrega al cambio oficial del Banco Nación junto con los ya insufribles Impuesto País y retención de 30% de adelanto de ganancias. 

Más info (aunque mucho no tienen en la web) en el sitio oficial de Naranja X

Buenbit y Lemon Cash: De estas tarjetas hablamos en un posteo anterior (criptomonedas como ahorro para viajar desde Argentina) pero al igual que las otras ya mencionadas, se pueden usar en el extranjero y al ser emitidas en Argentina pagan también el 30% del Impuesto PAIS y el 30 % de adelanto de ganancias.

OJO 👉 Sus pagos son tomando la cotización del Dolar Tarjeta (cerca de 1505 ARS el 15 de Julio de 2024) y NUNCA al valor de los criptodólares que aparecen en dichas plataformas. 

Tarjetas prepagas de Lemon Cash y Buenbit

Pero a diferencia del resto de las tarjetas prepagas argentinas, tanto Buenbit (Mastercard) como Lemon Cash (Visa) te hacen una devolucipon de un porcentaje variable (cashback) que va del 0,5% al 2% dependiendo del nivel de gastos

👉Puedes optar en el caso de Lemon Cash de pagar con pesos argentinos o alguna cripto como DAI (debes decidir en la app de que moneda o cripto te deben debitar)

👉 En la nueva versión de la tarjeta BuenBit, tienes la opción de pagar con alguna criptomoneda que tengas disponible.

👉¿Cómo toma los calculos de impuestos ? En el caso de Lemon Cash, la conversión la hace con el tipo de cambio del Banco Nación + 30% de Impuesto País + 30% de retención de ganancias y 2,5% de comisión. 

Ojo 👉 En mayo de 2024, me apareció una compra hecha en Natura Argentina a la tarjeta de Lemon Card estando en Bolivia.....por suerte la tenia sin dinero y di de baja la tarjeta de inmediato, pero te habla de la fragilidad de los sistemas de seguridad de dichas tarjetas. Por ende, pasate dinero para lo que necesitas y no más que eso.

Buenbit no hace referencias a los gastos contabilizados por el llamado "Dólar Turista", pero aclara en un punto que no se encuentra obligado de informar a la AFIP o al Banco Central, pero aplica el Impuestos País y Retención de 30% de Ganancias.

Eso si, no todas tienen posibilidad de sacar dinero: Lemon Cash no tiene pin para compras ni puedes sacar dinero del cajero automático ni siquiera en Argentina. Esto puede ser un problema, ya que a veces el pin del cajero es pedido en países como Chile donde no se solicita DNI ni pasaporte al momento de comprar, sino que un pin para confirmar la compra. 

De esto doy fe en Noviembre de 2022 y Marzo de 2023 donde algunos pagos que quise hacer en Chile con la tarjeta de Lemon Cash no pasaron por dicho motivo.

Por el contrario Buenbit posee pin para cajero, por ende, para compras, algo entendible dado que su tarjeta prepagada es una Master Card. Esta particularidad ha podido ayudarme a que los pagos en Chile los pueda hacer sin problema salvo en los supermercados Lider (la marca chilena de Walmart) que no toma las prepagas como medios válidos de pago al igual que algunos negocios.

Homepage de Belo

Belo: Esta es la versión Argentina de una tarjeta prepagada vinculada a criptomonedas, pero que tiene la particularidad de que a traves de la app de Belo puedes usar el sistema PIX en Brasil ¿Que es PIX? Es un medio de pagos electronico tipo Mercado Pago que el Banco Central de Brasil impulsa desde el 2020, pero con la particularidad de que debe ser aceptado por cualquier comercio en el país. 

Acá te dejamos tanto un posteo de Wikipedia como del Banco Central do Brasil (en portugués brasileño) para que sepas que es PIX

Pero volviendo al caso de Belo, en la parte de transferencias (buscar en la App PIX Brasil) puedes hacer los pagos mediante PIX a cualquier comercio en el país. En teoría el tipo de cambio es competitivo no tomando como referencia el dólar tarjeta (el de más de 1500 ARS en Julio de 2024) sino más cercano al oficial, pero como aún no la hemos probado, no podemos aseverarlo.

Más info en la web oficial de Belo donde trata el tema de como pagar en PIX

Tips:

👉 Si tienes cuentas en Mercado Pago,  Prex, Ualá, Naranja X y Personal Pay todas estas pagan intereses diarios al ponerlas a invertir para que ganen un porcentaje adicional.  Para que se hagan una idea, en Junio de 2024 están dando intereses menores al 3% mensual (Mercado Pago mucho menos)-  Así al menos podrás poner a trabajar algo el dinero en tu viaje y que este no pierda valor con la galopante inflación que erosiona dia a dia al peso argentino.

Importante 👉 Un tip que te puede servir en tus viajes: en México en febrero, Chile, Perú y Bolivia en abril y mayo de 2024 hacía lo siguente. En la app de Buenbit puedes comprar con pesos o con criptomonedas dólares estadounidenses (con una cotización cercana al Blue más que al MEP) y esos dólares te los puedes mandar a una cuenta argentina que opere con dólares, en el caso de quien escribe, usaba la de Brubank, la cual me sirvió sin mayores problemas para pagar con la tarjeta de débito en dólares en Chile, Perú y Bolivia

👉 Con respecto a compras en sitios del exterior desde Argentina, como por ejemplo los de líneas aéreas con tarjetas prepago de criptomonedas, podemos decir que Lemon Cash funcionó sin ningún problema, a diferencia de las tarjetas de crédito argentinas que de tanto en tanto tienen dificultades, por muy autorizadas que estén o que sean de las llamadas black. 

Lo mismo podemos decir de la nueva tarjeta de Buenbit, la cual funcionó sin mayores problemas (al igual que la de Lemon Cash) en Santiago y Valparaíso, en Chile (Noviembre de 2022 y marzo de 2023), Brasil (Diciembre de 2022),  Brasil, Estados Unidos, Italia y Grecia (Febrero de 2023) y  San Pedro de Atacama, Chile, en Mayo de 2023, Santiago y Valparaíso en Octubre y Noviembre de 2023 y Uruguay en Diciembre de 2023.

Mas info en los sitios oficiales de  Buenbit   y  Lemon Cash  

👉 Cuando estés en el extranjero te traspasas el saldo ganado en alguna de las ya mencionadas a otra prepaga de uso internacional como Prex o Personal Pay o una basada en criptomonedas como son Buenbit o Lemon. Estas dos  últimas retribuyen con un cashback cada vez menor en criptomonedas para usarlas como medio de pago o si no tienes, te pasas el dinero a una tarjeta de débito bancaria tradicional que tomará como referencia el tipo de cambio llamado Dólar Tarjeta (Oficial + 30% de adelanto de Ganancias y 30% de adelanto de Bienes Personales)

👉 Válido para todas las tarjetas: Lo que tienes que tomar en cuenta es que debes tener fondos disponibles siempre, ya sea en pesos o en su caso en criptomonedas.

👉 Al ser estas tarjetas prepagas, los posnet o cobradores de tarjetas, al momento de pagar te las toman en muchas ocasiones como tarjetas de crédito e incluso ofrecen cuotas, pero lo mas probable que te las rechacen al no ser en sí una tarjeta de crédito sino una prepaga.  

👉 En algunos países como Chile o Brasil, además de no pedir ni por asomo el DNI para la compra, en algunos casos para confirmar la transacción te pueden pedir un pin de 4 dígitos para comprar (llamado localmente PinPass en Chile y que reemplaza a la cédula de identidad o DNI), incluso a las tarjetas Visa

👉 En el caso de las tarjetas argentinas, dicho pin es el que usas para sacar dinero. Trata de aprenderte cual es el pin de tu tarjeta